11/02/2023

Le rêve d’accéder à la propriété est une étape importante pour de nombreuses personnes, mais il est essentiel de déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre avant de vous lancer dans cette aventure.Comprendre votre situation financière, prendre en compte divers facteurs et prendre une décision éclairée sont des étapes cruciales du processus d’achat d’une maison.Dans ce guide complet, nous vous aiderons à répondre à la question « Quel prix de maison puis-je me permettre ? »

Évaluer votre situation financière

Avant de vous lancer dans la recherche d'un logement, il est essentiel d'examiner de près votre situation financière.Voici quelques facteurs clés à considérer :

1. Revenu

Évaluez le revenu total de votre ménage, y compris votre salaire, toute source de revenu supplémentaire et le revenu de votre partenaire, le cas échéant.

2. Dépenses

Calculez vos dépenses mensuelles, y compris les factures, l'épicerie, le transport, l'assurance et tout autre coût récurrent.N'oubliez pas de tenir compte des dépenses discrétionnaires.

3. Dettes

Tenez compte de vos dettes existantes, telles que les soldes de cartes de crédit, les prêts étudiants et les prêts automobiles.Votre ratio d’endettement est un facteur crucial que les prêteurs évaluent lorsqu’ils déterminent votre admissibilité à un prêt hypothécaire.

4. Économies et acompte

Déterminez le montant des économies dont vous disposez, en particulier pour un acompte.Une mise de fonds plus élevée peut affecter le type de prêt hypothécaire et le taux d’intérêt auquel vous êtes admissible.

5. Pointage de crédit

Votre pointage de crédit joue un rôle important dans l’admissibilité au prêt hypothécaire et les taux d’intérêt.Vérifiez l’exactitude de votre rapport de crédit et travaillez à améliorer votre pointage de crédit si nécessaire.

Calculer l'abordabilité

Une fois que vous avez une idée claire de votre situation financière, vous pouvez calculer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre.Une ligne directrice courante est la règle des 28/36 :

• Règle des 28 % : Vos dépenses mensuelles de logement (y compris l'hypothèque, les taxes foncières, l'assurance et les éventuels frais d'association) ne doivent pas dépasser 28 % de votre revenu mensuel brut.
• Règle des 36 % : le total de vos remboursements de dettes (y compris les dépenses de logement et autres dettes) ne doit pas dépasser 36 % de votre revenu mensuel brut.

Utilisez ces pourcentages pour estimer un versement hypothécaire confortable.Gardez à l’esprit que même si ces règles offrent un cadre utile, votre situation financière particulière peut vous permettre plus de flexibilité.

Facteurs supplémentaires à considérer

1. Taux d'intérêt

Gardez un œil sur les taux d’intérêt hypothécaires actuels, car ils peuvent avoir un impact significatif sur votre versement hypothécaire mensuel.Un taux d’intérêt plus bas peut augmenter votre pouvoir d’achat.

2. Assurance habitation et taxes foncières

N'oubliez pas d'inclure ces coûts lors du calcul de l'abordabilité.Ils peuvent varier en fonction de votre localisation et du bien que vous choisissez.

3. Dépenses futures

Tenez compte des dépenses futures potentielles, telles que l'entretien, les réparations et les frais d'association de propriétaires, lorsque vous déterminez votre budget.

4. Fonds d'urgence

Conservez un fonds d’urgence pour couvrir les dépenses imprévues, ce qui peut vous aider à éviter des difficultés financières.

Processus de pré-approbation

Pour obtenir une évaluation plus précise du montant de la maison que vous pouvez vous permettre, envisagez d’obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire.Cela implique de fournir vos informations financières à un prêteur qui examinera votre crédit, vos revenus et vos dettes afin de déterminer le montant de l'hypothèque auquel vous pouvez avoir droit.

Consultation avec un conseiller financier

Si vous trouvez le processus accablant ou si votre situation financière est particulière, il est sage de consulter un conseiller financier ou un expert en prêts hypothécaires.Ils peuvent vous fournir des conseils personnalisés et vous aider à prendre des décisions éclairées.

Conclusion

Déterminer le montant de la maison que vous pouvez vous permettre est une étape cruciale du processus d’achat d’une maison.Cela implique une évaluation approfondie de votre situation financière, en tenant compte de divers facteurs et en comprenant vos limites budgétaires.En suivant les lignes directrices fournies dans ce guide, en sollicitant une approbation préalable et en sollicitant des conseils d’experts si nécessaire, vous pouvez prendre une décision éclairée et vous lancer dans l’accession à la propriété en toute confiance.

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