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FAQ

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QUESTIONS FRÉQUEMMENT POSÉES

1. Quand dois-je refinancer ?

C'est généralement le bon moment pour refinancer lorsque les taux hypothécaires sont inférieurs de 2 % au taux actuel de votre prêt.Cela peut être une option viable même si la différence de taux d’intérêt n’est que de 1 % ou moins.Toute réduction peut réduire vos mensualités hypothécaires.Exemple : Votre paiement, excluant les taxes et les assurances, serait d'environ 770 $ sur un prêt de 100 000 $ à 8,5 % ;si le taux était abaissé à 7,5 %, votre paiement serait alors de 700 $, maintenant vous économisez 70 $ par mois.Votre épargne dépend de vos revenus, de votre budget, du montant de votre prêt et de l’évolution des taux d’intérêt.Votre prêteur de confiance peut vous aider à calculer vos options.

2. Que sont les points ?

Un point est un pourcentage du montant du prêt, ou 1 point = 1 % du prêt, donc un point sur un prêt de 100 000 $ équivaut à 1 000 $.Les points sont des coûts qui doivent être payés à un prêteur pour obtenir un financement hypothécaire selon des conditions spécifiées.Les points de réduction sont des frais utilisés pour réduire le taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire en payant une partie de ces intérêts à l’avance.Les prêteurs peuvent se référer aux coûts en termes de points de base en centièmes de pour cent, 100 points de base = 1 point ou 1 % du montant du prêt.

3. Dois-je payer des points pour réduire mon taux d’intérêt ?

Oui, si vous envisagez de rester dans la propriété pendant au moins quelques années.Payer des points de réduction pour réduire le taux d'intérêt du prêt est un bon moyen de réduire le paiement mensuel requis de votre prêt et éventuellement d'augmenter le montant du prêt que vous pouvez vous permettre d'emprunter.Cependant, si vous prévoyez de rester dans la propriété pendant seulement un an ou deux, vos économies mensuelles pourraient ne pas suffire à récupérer le coût des points de réduction que vous avez payés d'avance.

4. Qu'est-ce qu'un TAEG ?

Le taux annuel effectif global (TAEG) est un taux d’intérêt reflétant le coût d’un prêt hypothécaire sous forme de taux annuel.Ce taux est susceptible d'être supérieur au taux de note indiqué ou au taux annoncé sur l'hypothèque, car il prend en compte les points et autres coûts de crédit.Le TAEG permet aux acheteurs de maison de comparer différents types de prêts hypothécaires en fonction du coût annuel de chaque prêt.Le TAEG est conçu pour mesurer le « coût réel d’un prêt ».Cela crée des règles du jeu équitables pour les prêteurs.Cela empêche les prêteurs d’annoncer un taux bas et de cacher les frais.
Le TAEG n’affecte pas vos mensualités.Vos mensualités sont strictement fonction du taux d’intérêt et de la durée du prêt.
Étant donné que les calculs du TAEG sont effectués par les différents frais facturés par les prêteurs, un prêt avec un TAEG inférieur n’est pas nécessairement un meilleur taux.La meilleure façon de comparer les prêts est de demander aux prêteurs de vous fournir une estimation de bonne foi de leurs coûts sur le même type de programme (par exemple fixe sur 30 ans) au même taux d'intérêt.Vous pouvez ensuite supprimer les frais indépendants du prêt tels que l'assurance habitation, les frais de titre, les frais de séquestre, les honoraires d'avocat, etc. Additionnez maintenant tous les frais de prêt.Le prêteur qui a des frais de prêt moins élevés a un prêt moins cher que le prêteur dont les frais de prêt sont plus élevés.
Les frais suivants sont généralement inclus dans le TAEG :
Points - points de remise et points d'origine
Intérêts prépayés.Les intérêts payés à partir de la date de clôture du prêt jusqu'à la fin du mois.
Frais de traitement du prêt
Frais de souscription
Frais de préparation de documents
Assurance hypothécaire privée
Frais de dépôt
Les frais suivants ne sont normalement pas inclus dans le TAEG :
Frais de titre ou de résumé
Honoraires d'avocat de l'emprunteur
Frais d'inspection de la maison
Frais d'enregistrement
Droits de mutation
Rapport de crédit
Frais d'évaluation

5. Que signifie bloquer le taux d’intérêt ?

Les taux hypothécaires peuvent changer entre le jour où vous demandez un prêt et le jour où vous clôturez la transaction.Si les taux d’intérêt augmentent fortement au cours du processus de demande, cela peut augmenter de manière inattendue le versement hypothécaire de l’emprunteur.Par conséquent, un prêteur peut permettre à l'emprunteur de « bloquer » le taux d'intérêt du prêt en garantissant ce taux pendant une période de temps spécifiée, souvent de 30 à 60 jours, parfois moyennant des frais.

6. Quels documents dois-je préparer pour ma demande de prêt ?

Vous trouverez ci-dessous une liste des documents requis lors de votre demande de prêt hypothécaire.Cependant, chaque situation est unique et vous devrez peut-être fournir des documents supplémentaires.Donc, si on vous demande plus d’informations, soyez coopératif et fournissez les informations demandées dès que possible.Cela contribuera à accélérer le processus de candidature.
Votre propriété
Copie du contrat de vente signé comprenant tous les avenants
Vérification du dépôt que vous avez placé sur la maison
Noms, adresses et numéros de téléphone de tous les agents immobiliers, constructeurs, agents d'assurance et avocats impliqués
Copie de la fiche d'inscription et description légale si disponible (si la propriété est une copropriété, veuillez fournir la déclaration de copropriété, les règlements administratifs et le budget le plus récent)
Votre revenu
Copies de vos fiches de paie pour la période de 30 jours la plus récente et depuis le début de l'année
Copies de vos formulaires W-2 des deux dernières années
Noms et adresses de tous les employeurs des deux dernières années
Lettre expliquant toute interruption d'emploi au cours des 2 dernières années
Visa de travail ou carte verte (copie recto verso)
Si vous êtes travailleur indépendant ou recevez une commission ou un bonus, des intérêts/dividendes ou des revenus de location :
Fournissez les déclarations de revenus complètes des deux dernières années PLUS le relevé des profits et pertes de l'année en cours (veuillez fournir une déclaration de revenus complète, y compris les annexes et les relevés ci-joints. Si vous avez déposé une prolongation, veuillez fournir une copie de la prolongation.)
K-1 pour tous les partenariats et sociétés S des deux dernières années (veuillez vérifier votre déclaration. La plupart des K-1 ne sont pas rattachés au 1040.)
Déclarations de revenus des sociétés fédérales (1065) et/ou des sociétés (1120) remplies et signées, y compris toutes les annexes, déclarations et addenda des deux dernières années.(Obligatoire uniquement si votre participation est de 25 % ou plus.)
Si vous comptez utiliser une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants pour être admissible :
Fournir le jugement de divorce/ordonnance du tribunal indiquant le montant, ainsi qu'une preuve de réception des fonds pour l'année dernière
Si vous recevez des revenus de la Sécurité sociale, des prestations d'invalidité ou des prestations VA :
Fournir une lettre d'attribution d'une agence ou d'une organisation
Source des fonds et acompte
Vente de votre maison existante - fournissez une copie du contrat de vente signé sur votre résidence actuelle et une déclaration ou un accord d'inscription si elle n'est pas vendue (à la clôture, vous devez également fournir un règlement/déclaration de clôture)
Fonds d'épargne, de chèques ou du marché monétaire - fournir des copies des relevés bancaires des 3 derniers mois
Actions et obligations - fournissez des copies de votre relevé de votre courtier ou des copies de certificats
Cadeaux - Si une partie de votre argent doit être clôturée, fournissez un affidavit de cadeau et une preuve de réception des fonds.
En fonction des informations apparaissant sur votre demande et/ou votre rapport de crédit, vous devrez peut-être soumettre des documents supplémentaires.
Dette ou obligations
Préparez une liste de tous les noms, adresses, numéros de compte, soldes et paiements mensuels pour toutes les dettes actuelles avec des copies des trois derniers relevés mensuels
Incluez tous les noms, adresses, numéros de compte, soldes et paiements mensuels des titulaires de prêts hypothécaires et/ou des propriétaires au cours des deux dernières années.
Si vous payez une pension alimentaire ou une pension alimentaire pour enfants, incluez le règlement matrimonial/l'ordonnance du tribunal indiquant les termes de l'obligation.
Chèque pour couvrir les frais de dossier

7. Comment mon crédit est-il jugé par les prêteurs ?

La notation de crédit est un système utilisé par les créanciers pour déterminer s’ils doivent vous accorder du crédit.Des informations sur vous et vos expériences de crédit, telles que votre historique de paiement de factures, le nombre et le type de comptes que vous possédez, les retards de paiement, les actions de recouvrement, les dettes impayées et l'âge de vos comptes, sont collectées à partir de votre demande de crédit et de votre dossier de crédit. rapport.À l’aide d’un programme statistique, les créanciers comparent ces informations aux performances de crédit de consommateurs présentant des profils similaires.Un système de notation de crédit attribue des points pour chaque facteur permettant de prédire qui est le plus susceptible de rembourser une dette.Un nombre total de points - une cote de crédit - permet de prédire votre solvabilité, c'est-à-dire la probabilité que vous remboursiez un prêt et effectuiez les paiements à l'échéance.

Les cotes de crédit les plus utilisées sont les cotes FICO, qui ont été développées par Fair Isaac Company, Inc. Votre cote se situera entre 350 (risque élevé) et 850 (risque faible).

Étant donné que votre rapport de crédit constitue un élément important de nombreux systèmes de notation de crédit, il est très important de vous assurer qu'il est exact avant de soumettre une demande de crédit.Pour obtenir des copies de votre rapport, contactez les trois principales agences d'évaluation du crédit :

Equifax : (800) 685-1111
Experian (anciennement TRW) : (888) EXPERIAN (397-3742)
TransUnion : (800) 916-8800
Ces agences peuvent vous facturer jusqu'à 9,00 $ pour votre rapport de crédit.

Vous avez le droit de recevoir un rapport de crédit gratuit tous les 12 mois de chacune des sociétés nationales d'évaluation du crédit à la consommation – Equifax, Experian et TransUnion.Ce rapport de crédit gratuit peut ne pas contenir votre pointage de crédit et peut être demandé via le site Web suivant : https://www.annualcreditreport.com

8. Que puis-je faire pour améliorer ma cote de crédit ?

Les modèles de notation de crédit sont complexes et varient souvent selon les créanciers et pour différents types de crédit.Si un facteur change, votre score peut changer, mais l'amélioration dépend généralement de la manière dont ce facteur est lié aux autres facteurs pris en compte par le modèle.Seul le créancier peut expliquer ce qui pourrait améliorer votre score selon le modèle particulier utilisé pour évaluer votre demande de crédit.
Néanmoins, les modèles de notation évaluent généralement les types d'informations suivants dans votre rapport de crédit

9. Avez-vous payé vos factures à temps ?

L’historique des paiements est généralement un facteur important.Il est probable que votre score sera affecté négativement si vous avez payé vos factures en retard, si vous avez fait référence à un compte en recouvrement ou si vous avez déclaré faillite, si cet historique est reflété sur votre rapport de crédit.

10. Quel est votre impayé ?

De nombreux modèles de notation évaluent le montant de votre dette par rapport à vos limites de crédit.Si le montant que vous devez est proche de votre limite de crédit, cela aura probablement un effet négatif sur votre score.

11. Quelle est la durée de votre historique de crédit ?

Généralement, les modèles tiennent compte de la durée de votre dossier de crédit.Un historique de crédit insuffisant peut avoir un effet sur votre score, mais cela peut être compensé par d’autres facteurs, tels que des paiements ponctuels et des soldes faibles.

12. Avez-vous récemment demandé un nouveau crédit ?

De nombreux modèles de notation déterminent si vous avez récemment fait une demande de crédit en examinant les « demandes de renseignements » figurant sur votre rapport de crédit lorsque vous faites une demande de crédit.Si vous avez récemment demandé trop de nouveaux comptes, cela peut affecter négativement votre score.Cependant, toutes les demandes ne sont pas prises en compte.Les demandes de renseignements des créanciers qui surveillent votre compte ou consultent des rapports de solvabilité pour faire des offres de crédit « présélectionnées » ne sont pas prises en compte.

13. Combien et quels types de comptes de crédit possédez-vous ?

Bien qu’il soit généralement bon d’avoir des comptes de crédit établis, un trop grand nombre de comptes de carte de crédit peut avoir un effet négatif sur votre score.De plus, de nombreux modèles tiennent compte du type de comptes de crédit dont vous disposez.Par exemple, selon certains modèles de notation, les prêts accordés par des sociétés financières peuvent avoir un impact négatif sur votre cote de crédit.
Les modèles de notation peuvent être basés sur plus que de simples informations contenues dans votre rapport de crédit.Par exemple, le modèle peut également prendre en compte les informations de votre demande de crédit : votre emploi ou votre profession, la durée de votre emploi ou si vous êtes propriétaire d'une maison.
Pour améliorer votre pointage de crédit dans la plupart des modèles, concentrez-vous sur le paiement de vos factures à temps, sur le remboursement des soldes impayés et sur le fait de ne pas contracter de nouvelles dettes.Il faudra probablement un certain temps pour améliorer considérablement votre score.

14. Qu'est-ce qu'une évaluation ?

Une évaluation est une estimation de la juste valeur marchande d’une propriété.Il s'agit d'un document généralement requis (selon le programme de prêt) par un prêteur avant l'approbation du prêt pour s'assurer que le montant du prêt hypothécaire ne dépasse pas la valeur de la propriété.L'évaluation est réalisée par un « évaluateur », généralement un professionnel agréé par l'État et formé pour rendre des avis d'experts sur la valeur de la propriété, son emplacement, ses commodités et ses conditions physiques.

15. Qu'est-ce que le PMI (Assurance hypothécaire privée) ?

Sur un prêt hypothécaire conventionnel, lorsque votre mise de fonds est inférieure à 20 % du prix d'achat, les prêteurs hypothécaires immobiliers exigent généralement que vous souscriviez une assurance hypothécaire privée (PMI) pour les protéger en cas de défaut de paiement de votre prêt hypothécaire.Parfois, vous devrez peut-être payer jusqu'à un an de primes PMI à la clôture, ce qui peut coûter plusieurs centaines de dollars.La meilleure façon d’éviter cette dépense supplémentaire est de verser un acompte de 20 % ou de vous renseigner sur d’autres options de programme de prêt.

16. Que se passe-t-il à la clôture ?

La propriété vous est officiellement transférée du vendeur à la « Clôture » ou au « Financement ».

À la clôture, la propriété du bien vous est officiellement transférée du vendeur.Cela peut impliquer vous, le vendeur, les agents immobiliers, votre avocat, l'avocat du prêteur, les représentants des sociétés de titres ou de dépôts fiduciaires, les commis, les secrétaires et d'autres membres du personnel.Vous pouvez demander à un avocat de vous représenter si vous ne pouvez pas assister à la réunion de clôture, c'est-à-dire si vous êtes hors de l'État.La clôture peut prendre de 1 heure à plusieurs heures en fonction des clauses conditionnelles de l'offre d'achat ou des comptes séquestres devant être créés.

La plupart des formalités administratives liées à la clôture ou au règlement sont effectuées par des avocats et des professionnels de l'immobilier.Vous pouvez ou non être impliqué dans certaines des activités de clôture ;cela dépend avec qui vous travaillez.

Avant la fermeture, vous devriez effectuer une inspection finale, ou une « visite guidée », pour vous assurer que les réparations demandées ont été effectuées et que les éléments convenus de rester avec la maison sont là, comme les rideaux, les luminaires, etc.

Dans la plupart des États, le règlement est effectué par une société de titres ou de dépôt fiduciaire à laquelle vous transmettez tous les documents et informations ainsi que les chèques de banque appropriés afin que la société puisse effectuer les décaissements nécessaires.Votre représentant remettra le chèque au vendeur, puis vous remettra les clés.

17. Qu'est-ce qu'un « prêt hypothécaire à prix plus élevé » ?

Introduction
Cette rubrique contient des informations sur les prêts hypothécaires à prix plus élevé, notamment :
· Définition du HPML
· Conditions requises pour le prêt HPML

Définition du HPML
En général, un prêt hypothécaire à prix plus élevé est un prêt dont le taux annuel effectif global, ou TAEG, est supérieur à un taux de référence appelé taux préférentiel moyen.

Le taux préférentiel moyen (APOR) est un taux annuel en pourcentage basé sur les taux d'intérêt moyens, les frais et d'autres conditions sur les prêts hypothécaires proposés aux emprunteurs hautement qualifiés.

Votre prêt hypothécaire sera considéré comme un prêt hypothécaire à prix plus élevé si le TAEG est supérieur d’un certain pourcentage à l’APOR selon le type de prêt dont vous disposez :
· Hypothèques de premier rang : le TAEG est supérieur de 1,5 point de pourcentage ou plus à l'APOR.
· Prêt jumbo : le TAEG est supérieur de 2,5 points de pourcentage ou plus à l'APOR.
· Hypothèques subordonnées (2e lien) : le TAEG de cette hypothèque est de 3,5 points de pourcentage ou plus supérieur à l'APOR

Conditions requises pour le prêt HPML
Un prêt hypothécaire à prix plus élevé sera plus cher qu’un prêt hypothécaire à durée moyenne.Par conséquent, votre prêteur devra prendre des mesures supplémentaires pour s’assurer que vous pouvez rembourser votre prêt et que vous ne ferez pas défaut.Votre prêteur devra peut-être :
·Obtenir une évaluation intérieure complète auprès d'un évaluateur agréé ou certifié
·Fournir une deuxième évaluation gratuite de votre maison, s'il s'agit d'une maison « Flipped »
· Dans de nombreux cas, maintenez un compte séquestre pendant au moins cinq ans

18. Qu'est-ce que la règle de capacité de remboursement et quels prêts ne sont pas autorisés par le prêt hypothécaire qualifié ?

Introduction
Cette rubrique contient des informations sur la règle ATR et les prêts hypothécaires admissibles, notamment :
· Qu'est-ce que la règle ATR ?
· Types de prêts exemptés de l'hypothèque admissible

Quelle est la règle ATR ?

La règle de la capacité de remboursement est la détermination raisonnable et de bonne foi que la plupart des prêteurs hypothécaires sont tenus de faire pour garantir que vous êtes en mesure de rembourser le prêt.

En vertu de la règle, les prêteurs doivent généralement rechercher, examiner et documenter les revenus, les actifs, l'emploi, les antécédents de crédit et les dépenses mensuelles d'un emprunteur.Les prêteurs ne peuvent pas simplement utiliser un taux de lancement ou un taux « teaser » pour déterminer si un emprunteur peut rembourser un prêt.Par exemple, si un prêt hypothécaire a un taux d’intérêt faible qui augmente au fil des années, le prêteur doit faire un effort raisonnable pour déterminer si l’emprunteur peut également payer le taux d’intérêt plus élevé.
Un prêteur peut notamment suivre la règle de capacité de remboursement en souscrivant un « hypothèque admissible ».

Types de prêts exemptés du prêt hypothécaire admissible
· Une période « d'intérêts seulement », pendant laquelle vous payez uniquement les intérêts sans rembourser le principal, qui correspond au montant que vous avez emprunté.
· « Amortissement négatif » qui peut permettre à votre capital d'augmenter avec le temps, même si vous effectuez des paiements.
· Les « paiements ballon » qui sont des paiements plus importants que d'habitude à la fin de la durée d'un prêt.La durée du prêt est la durée pendant laquelle votre prêt doit être remboursé.Notez que les paiements forfaitaires sont autorisés sous certaines conditions pour les prêts consentis par de petits prêteurs.
· Durées de prêt supérieures à 30 ans.

19. Que sont les obligations de fidélité ?

Les obligations de fidélité sont conçues pour protéger leurs assurés de toute perte résultant d'actions préjudiciables ou trompeuses de la part de parties spécifiquement indiquées.Dans la plupart des cas, les cautions de fidélité sont utilisées pour protéger les entreprises contre les actions d’employés malhonnêtes.
Malgré le fait qu'elles soient appelées obligations, les obligations de fidélité sont en réalité un type de police d'assurance pour les entreprises/employeurs, les assurant contre les pertes résultant d'employés (ou de clients) qui causent intentionnellement un préjudice à l'entreprise.Ils couvrent toute action qui profite indûment à un employé financièrement ou qui nuit intentionnellement à l’entreprise.Les obligations de fidélité ne peuvent pas être négociées et ne génèrent pas d’intérêts comme les obligations normales.
 
Résumé
Les obligations de fidélité protègent leurs assurés contre les actes malveillants et préjudiciables commis par les employés ou les clients.
Il existe deux types de cautions de fidélité : les cautions de première partie (qui protègent les entreprises contre les actes préjudiciables des employés ou des clients) et les cautions de tiers (qui protègent les entreprises contre les actes préjudiciables des travailleurs sous contrat).
Les obligations sont utiles car elles font partie de la stratégie de gestion des risques d'une entreprise, la protégeant contre des actes qui pourraient affecter négativement ses actifs.

Les cautions couvrent bon nombre des mêmes choses qui sont couvertes par les polices d'assurance contre la criminalité de base, comme le cambriolage et le vol, mais elles couvrent également des choses que ces polices pourraient ne pas couvrir.Cela inclut des choses telles que la fraude, la contrefaçon, le détournement de fonds et de nombreux autres délits « en col blanc » qui peuvent être commis par les employés des institutions financières et des grandes entreprises.

20. Qu'est-ce qu'un prêt sur valeur domiciliaire ?

Un prêt sur valeur domiciliaire, également appelé prêt sur valeur domiciliaire, prêt à tempérament ou deuxième hypothèque, est un type de dette à la consommation.Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux propriétaires d’emprunter sur la valeur nette de leur maison.Le montant du prêt est basé sur la différence entre la valeur marchande actuelle de la maison et le solde hypothécaire dû du propriétaire.Les prêts sur valeur domiciliaire ont tendance à être à taux fixe, tandis que l'alternative typique, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC), ont généralement des taux variables.

POINTS CLÉS À RETENIR:
Un prêt sur valeur domiciliaire, également connu sous le nom de « prêt à tempérament sur valeur domiciliaire » ou de « deuxième hypothèque », est un type de dette à la consommation.
Les prêts sur valeur domiciliaire permettent aux propriétaires d’emprunter sur la valeur nette de leur résidence.
Les montants des prêts sur valeur domiciliaire sont basés sur la différence entre la valeur marchande actuelle d’une maison et le solde hypothécaire dû.
Les prêts sur valeur domiciliaire se déclinent en deux variétés : les prêts à taux fixe et les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC).
Les prêts sur valeur domiciliaire à taux fixe fournissent une somme forfaitaire, tandis que les HELOC offrent aux emprunteurs des lignes de crédit renouvelables.

21. Qu'est-ce qu'un financement différé ?

Dans le cadre d'une opération de financement différé, vous pouvez immédiatement retirer de l'argent sur une propriété afin de couvrir le prix d'achat et les frais de clôture d'une propriété que vous aviez précédemment achetée en espèces..Cela vous permet d’avoir l’avantage d’être un acheteur au comptant et de donner aux vendeurs la chance de savoir que la transaction sera conclue, tout en vous donnant la possibilité d’obtenir un prêt hypothécaire peu de temps après afin d’éviter d’avoir toutes vos économies immobilisées dans votre maison.

Vous pouvez considérer le financement différé comme un moyen de vous donner l'avantage de négocier que procure le paiement comptant de la maison, tout en vous offrant la flexibilité financière à long terme que vous offre le fait d'effectuer des versements mensuels sur un prêt hypothécaire au lieu de vous procurer une « maison ». pauvre."

22. Qu'est-ce que la mise en fourrière dans l'hypothèque immobilière?

Les comptes de mise en fourrière séquestre sont les comptes que les prêteurs ont créés pour collecter de l'argent « d'avance » auprès de vous lorsque vous contractez un prêt hypothécaire afin de couvrir les dépenses futures telles que les taxes foncières et les assurances.Les prêteurs aiment ouvrir ces comptes de mise en fourrière, car ils sont alors certains que les taxes foncières et l'assurance seront payées à temps, puisqu'ils détiendront l'argent et paieront ces dépenses pour vous.

23. Comment connaître l'estimation du loyer du marché ?

La valeur locative est essentielle pour l’achat d’un immeuble de rapport.Comment peut-on alors déterminer la valeur locative ?Les sites Web suivants pourraient vous aider.
Aucune connexion requise, c'est gratuit.

Zillow.com

http://www.realtor.com/

Les deux sites Web ci-dessus sont les plus couramment utilisés.Ils disposent du plus grand inventaire, du plus grand trafic sur le site et offrent des services qui emmènent le propriétaire du marketing à la perception des loyers.

https://www.huduser.gov/portal/datasets/fmr.html

Site officiel du BUREAU D'ÉLABORATION DE POLITIQUES ET DE RECHERCHE.

Ces trois sites Web ci-dessus devraient suffire pour que vous connaissiez le loyer estimé du marché.
Cependant, ceci est à titre indicatif uniquement, si les revenus locatifs doivent être utilisés pour un revenu admissible, un rapport d'évaluation ou un contrat de location peut toujours être requis.

24. Que se passe-t-il si je ne peux pas prétendre à un prêt conventionnel ?

Les prêts conventionnels sont soumis à des exigences limitées en matière de ratio DTI/réserves/LTV/situation de crédit.Généralement, la plupart des emprunteurs peuvent bénéficier d’un prêt conventionnel avec des revenus et une cote de crédit plus élevés.Alors que pour certains emprunteurs, leurs revenus sont inférieurs ou ont divers types de revenus, ce qui entraîne de mauvaises déclarations de revenus ;Les prêts Fannie Mae peuvent ne pas accepter ce type de prêts hypothécaires immobiliers.
Dans ce cas, vous pouvez essayer de trouver un prêteur hypothécaire proposant des produits non QM.AAA Lendings fournit désormais des relevés bancaires, Platinum Jumbo, des flux de trésorerie des investisseurs (pas besoin d'informations sur l'emploi, pas besoin de DTI), d'épuisement des actifs et des programmes pour les ressortissants étrangers.Tout le monde peut trouver un produit approprié à bas prix et au meilleur prix.
Voici quelques exemples de scénarios reconnaissants récemment :
Investisseurs immobiliers possédant plusieurs propriétés, dont des condos non garantis.----Flux de trésorerie des investisseurs
Emprunteur indépendant bénéficiant d'un excellent crédit et dont les revenus indiqués sur sa déclaration de revenus ne le qualifieront pas pour la maison de luxe qu'il peut se permettre.----Relevé bancaire uniquement
Situation de retombées où un emprunteur n’était qu’à deux ans d’une saisie.---- Platine Jumbo
Un emprunteur a vendu son entreprise de plusieurs millions de dollars et a ensuite trouvé la maison de ses rêves, mais n'avait aucune source de revenus à documenter. ---- Épuisement des actifs

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