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Emprunteur indépendant bénéficiant d'un excellent dossier de crédit et dont les revenus déclarés sur sa déclaration de revenus ne lui permettent pas d'accéder à la maison de luxe qu'il peut s'offrir. Admissible avec un taux de remboursement de 100 % sur les dépôts de son compte personnel et de 50 % sur ceux de son compte professionnel (12 mois consécutifs).

Points forts du programme

1) Montant du prêt jusqu’à 3 M$ ;
2) Jusqu'à 80 % LTV ;
3) Travailleurs indépendants et emprunteurs 1099 ;
4) Score de crédit de 660 ou plus ;
5) Aucune réserve requise pour un LTV de 75 % ou moins ;
6) N° 4506T / N° K1 / Aucun P&L requis ;
7) Pas d'assurance hypothécaire (MI).

Pourquoi choisissons-nous les relevés bancaires ?

Même si la plupart des propriétaires peuvent facilement prétendre à un prêt hypothécaire classique grâce à une documentation complète, beaucoup ne remplissent toujours pas les critères d'admissibilité aux prêts Fannie Mae et Freddie Mac. Heureusement, les prêts non-QM et les relevés de revenus bancaires constituent d'excellentes solutions pour ces emprunteurs non traditionnels.

Les travailleurs indépendants peuvent déduire de nombreuses dépenses professionnelles selon le code des impôts de l'IRS. Déduire ces dépenses de leur revenu brut permet aux emprunteurs de réduire considérablement leurs impôts, et parfois même d'enregistrer une perte globale ou un résultat négatif pour l'année. Le prêt non-QM sur relevé bancaire permet à ces emprunteurs d'obtenir un prêt hypothécaire sans déclaration de revenus et d'utiliser leurs relevés bancaires pour démontrer la trésorerie réelle de leur entreprise.

À qui s'adresse ce programme ?

Ce programme est destiné aux emprunteurs indépendants qui pourraient bénéficier de méthodes alternatives d'admissibilité aux prêts. Les relevés bancaires peuvent être utilisés comme alternative aux déclarations de revenus pour justifier les revenus d'un emprunteur indépendant. De plus, les relevés bancaires personnels et/ou professionnels sont tous autorisés.

Au moins un des emprunteurs doit être travailleur indépendant depuis au moins deux ans (avec une participation de 25 % ou plus) pour être admissible à ce programme. Il s'agit d'une exigence standard pour déterminer si l'emprunteur est travailleur indépendant. Pour les prêts d'agence, nous utilisons toujours le formulaire K-1 ou l'annexe G ; pour les prêts non QM, nous exigeons toujours une attestation d'expert-comptable (CPA) pour vérifier la propriété réelle.

Habituellement, le prêteur calcule le revenu admissible en prenant la valeur moyenne des dépôts sur relevé bancaire sur 12 ou 24 mois, puis en multipliant un facteur de dépenses standard. Ce montant devrait correspondre au revenu admissible de l'emprunteur pour ce programme.

Concernant le facteur de dépenses, de nombreux investisseurs non-QM peuvent appliquer un ratio standard de 50 %. Bien que ce soit également notre exigence standard, si votre expert-comptable peut fournir une lettre justifiant ces exigences, nous pourrions envisager un facteur de dépenses flexible, compte tenu de la nature de l'entreprise, qui impose des dépenses minimales.

Veuillez contacter notre équipe pour une analyse gratuite des revenus avant de soumettre le prêt afin de mieux assister vos clients.