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Emprunteur indépendant bénéficiant d'un excellent dossier de crédit et dont les revenus déclarés sur sa déclaration de revenus ne lui permettent pas d'accéder à la maison de luxe qu'il peut s'offrir. Admissible avec un taux de remboursement de 100 % sur les dépôts de son compte personnel et de 50 % sur ceux de son compte professionnel (12 mois consécutifs).

Points forts du programme

1) Montant du prêt jusqu’à 4 millions de dollars ;
2) Jusqu'à 80 % LTV ;
3) Travailleurs indépendants et emprunteurs 1099 ;
4) Score de crédit de 660 ou plus ;
5) Aucune réserve requise pour un LTV de 75 % ou moins ;
6) N° 4506T / N° K1 / Aucun P&L requis ;
7) Pas d'assurance hypothécaire (MI).

Pourquoi choisissons-nous les relevés bancaires ?

Même si la plupart des Américains peuvent facilement prétendre à un prêt immobilier classique avec une documentation complète, beaucoup ne répondent toujours pas aux critères d'obtention des guides Fannie Mae et Freddie Mac concernant les prêts. Heureusement, les prêts non-QM et les relevés de revenus bancaires constituent d'excellentes solutions pour ces emprunteurs non traditionnels.

Les travailleurs indépendants, en particulier, ont la possibilité de déduire de nombreuses dépenses professionnelles selon le code des impôts de l'IRS. Déduire ces dépenses de leur revenu brut leur permet de payer moins d'impôts.

De nombreux travailleurs indépendants, bénéficiant de l'aide de comptables avisés, ne paient souvent pas d'impôts grâce aux avantages fiscaux. Nombre d'entre eux ont des revenus négatifs. Malheureusement, de nombreuses déductions fiscales rendent difficile l'obtention d'un prêt hypothécaire pour les travailleurs indépendants salariés. Les prêteurs traditionnels utilisent le revenu brut ajusté pour calculer le revenu admissible, ce qui est une bonne nouvelle pour les acheteurs de logements indépendants ayant contracté des prêts non-QM. Nous proposons des prêts non-QM pour les emprunteurs indépendants sans déclaration de revenus.

À qui s'adresse ce programme ?

Ce programme est destiné aux emprunteurs indépendants qui pourraient bénéficier de méthodes alternatives d'admissibilité aux prêts. Les relevés bancaires peuvent être utilisés comme alternative aux déclarations de revenus pour justifier les revenus d'un emprunteur indépendant. De plus, les relevés bancaires personnels et/ou professionnels sont tous autorisés.

Au moins un des emprunteurs doit être travailleur indépendant depuis au moins deux ans (détention d'au moins 25 % du capital) pour être admissible à ce programme. Il s'agit d'une exigence standard pour déterminer si l'emprunteur est travailleur indépendant. Il peut arriver qu'un emprunteur soit propriétaire d'une entreprise, mais nous ne comptons comme travailleur indépendant que si cette détention dépasse 25 %. Pour les prêts d'agence, nous utilisons toujours le formulaire K-1 ou l'annexe G ; pour les prêts non QM, nous exigeons toujours une attestation d'expert-comptable pour vérifier la propriété réelle.

Habituellement, le prêteur calcule le revenu admissible en prenant la valeur moyenne des dépôts sur relevé bancaire sur 12 ou 24 mois, puis en multipliant un facteur de dépenses standard. Ce montant devrait correspondre au revenu admissible de l'emprunteur pour ce programme.

Concernant le facteur de dépenses, de nombreux investisseurs non-QM peuvent avoir un ratio standard de 50 %. Nous avons également cette exigence. Cependant, si votre expert-comptable peut fournir une lettre justifiant ces exigences, nous pourrions envisager un facteur de dépenses flexible. Ne dépassez pas les limites minimales.

Si vous avez des besoins, contactez-nous d'abord ; nous pouvons vous proposer une pré-analyse gratuite de vos revenus. Cela vous sera très utile, notamment aux conseillers en prêts immobiliers, pour mieux servir vos clients.