Pourquoi choisir un prêt CES qualifié DSCR pour les propriétés non occupées par le propriétaire

Les investisseurs immobiliers à la recherche de prêts non occupés par leur propriétaire disposent d'un outil puissant dans le prêt à capital fixe de deuxième rang (CES), en particulier lorsqu'il est qualifié à l'aide du ratio de couverture du service de la dette (DSCR). Ces prêts basés sur les revenus fonciers privilégient les revenus locatifs aux finances personnelles, offrant ainsi une certaine flexibilité pour les prêts basés sur les flux de trésorerie. Voici pourquoi les prêts CES sont un choix de premier ordre pour les immeubles de placement et leur fonctionnement.

Un prêt CES est un second prêt hypothécaire à durée déterminée, idéal pour financer des biens immobiliers non occupés par leur propriétaire sans épuiser leur épargne personnelle. En utilisant le DSCR pour déterminer l'admissibilité, les prêteurs évaluent les revenus locatifs du bien par rapport à sa dette totale, incluant les deux prêts hypothécaires. Le ratio de couverture du service de la dette divise les loyers bruts annuels par les obligations de la dette (capital, intérêts, impôts et assurances). Un DSCR de 1,2, par exemple, signifie que le bien génère 20 % de revenus supplémentaires par rapport aux besoins, ce qui rassure les prêteurs quant à l'octroi de prêts basés sur les flux de trésorerie.

La fonctionnalité sans vérification des revenus personnels est un atout majeur. Que vous soyez travailleur indépendant ou que vous ayez plusieurs déductions, les prêts CES ne nécessitent ni bulletins de salaire ni déclaration de revenus. Cette structure de prêt basée sur les revenus fonciers évalue les loyers du marché ou les contrats de location, simplifiant ainsi l'approbation. De plus, les prêts CES sont accessibles aux ressortissants étrangers, ce qui permet aux investisseurs internationaux de financer des locations aux États-Unis. Un ressortissant étranger possédant un triplex générant un rendement mensuel de 6 000 $ pourrait être admissible à un deuxième prêt fermé avec un DSCR solide, sans revenu américain requis.

Les options complémentaires rendent les prêts CES encore plus attractifs. Les investisseurs peuvent coupler un deuxième prêt fermé à une première hypothèque pour couvrir jusqu'à 85 % de la valeur du bien, minimisant ainsi les apports. Pour un investissement immobilier de 400 000 $, un premier prêt peut couvrir 300 000 $, tandis qu'un prêt CES finance 80 000 $, ce qui ne laisse que 20 000 $ de débours.Réserves capital pour des rénovations ou de nouvelles acquisitions.

Bien que les prêts CES basés sur le DSCR offrent des avantages, ils comportent des taux d'intérêt plus élevés que les prêts hypothécaires de premier rang, et les prêteurs peuvent limiter la CLTV pour gérer le risque. Les investisseurs doivent également maintenir un excellent rendement des prêts non occupés par leur propriétaire, car les logements vacants peuvent réduire le DSCR. La sélection de locations à forte demande atténue ce problème, garantissant ainsi le succès des prêts basés sur les flux de trésorerie. Sans vérification des revenus personnels et avec un accès facile aux ressortissants étrangers, les prêts de second rang fermés permettent aux investisseurs de se développer de manière stratégique.