23/08/2023

Comprendre les prêts géants : définitions et éligibilité

Les prêts jumbo, ou Jumbo Mortgages, offrent des montants de prêt plus élevés pour les propriétés qui dépassent les limites de prêt standard fixées par la Federal Housing Finance Agency (FHFA).Si vous achetez une maison dont le prix dépasse la limite de prêt dans votre région, vous devrez peut-être envisager un prêt géant.Les emprunteurs disposent généralement de revenus élevés pour pouvoir payer les mensualités hypothécaires plus élevées associées à ce type de prêt.

Lorsque vous demandez un prêt jumbo, vous devez généralement remplir plusieurs critères :
1. Cotes de crédit élevées : En raison du montant du prêt plus élevé, une cote de crédit élevée est généralement requise.Le score spécifique peut varier selon le prêteur et la région, mais il doit généralement être de 720 ou plus.

2. Faible ratio dette/revenu : les emprunteurs ont généralement besoin d’un ratio dette/revenu (DTI) inférieur à 43 %.Cela signifie que vos remboursements mensuels de dettes (y compris votre hypothèque potentielle, vos prêts automobiles, vos prêts étudiants et vos paiements de carte de crédit) devraient être inférieurs à 43 % de votre revenu mensuel.

3. Épargne suffisante : en raison du montant du prêt plus élevé, les emprunteurs doivent généralement disposer de suffisamment de revenus ou d’épargne (espèces, actions, obligations, etc.) pour couvrir l’hypothèque pendant plusieurs mois à venir.

4. Évaluation de la maison : Pour la propriété que vous avez l'intention d'acheter, les prêteurs exigeront généralement une évaluation de la maison pour s'assurer que le montant du prêt ne dépasse pas la valeur réelle de la maison.

De plus, vous devrez peut-être verser un certain pourcentage d’acompte.Pour les prêts conventionnels, cela peut aller de 3 % à 20 %.Cependant, pour les prêts jumbo, vous devrez peut-être verser 20 à 30 %, voire plus.AAA LENDINGS propose unDoc complet Jumboproduit avec une durée de remboursement fixe de 30 ans et un acompte minimum de seulement 15 % (avec une cote de crédit minimale de 720) et une cote de crédit minimale aussi basse que 660 pour un montant de prêt maximum de 2 000 000 $.

Bien que les prêts géants puissent être assortis de taux d’intérêt plus élevés et d’exigences plus strictes, ils constituent une option pour ceux qui cherchent à acheter une propriété dans une zone où les coûts sont élevés.Si vous pouvez répondre aux exigences et payer les mensualités, un prêt géant pourrait être un choix viable.

Choisir la bonne durée hypothécaire : facteurs et recommandations

Le choix de la durée de votre prêt hypothécaire est une décision cruciale dans le processus de prêt.Différentes conditions peuvent affecter vos mensualités, vos taux d’intérêt et le montant total du remboursement.Lorsque vous choisissez une durée hypothécaire, tenez compte des points suivants :

1. Paiement mensuel : Des durées de prêt plus courtes (comme 15 ans) signifient généralement des paiements mensuels plus élevés, mais moins d’intérêts totaux payés.Des durées de prêt plus longues (comme 30 ans) signifient des mensualités moins élevées, mais des intérêts totaux payés plus élevés.Vous devez décider ce que vous pouvez vous permettre chaque mois en fonction de votre situation financière.

2. Taux d’intérêt : Des durées de prêt plus courtes s’accompagnent généralement de taux d’intérêt plus bas.Même si les mensualités des prêts à court terme sont plus élevées, la baisse du taux d’intérêt pourrait se traduire par des économies globales.

3. Stabilité des revenus : Si vous avez un revenu stable, vous pouvez gérer des mensualités plus élevées et envisager un prêt à plus court terme.Si vos revenus sont instables ou incertains, un prêt à plus long terme pourrait être préférable puisque les mensualités sont inférieures.

4. Objectifs financiers : Souhaitez-vous rembourser le prêt le plus rapidement possible ?Cela affectera la durée du prêt que vous choisirez.Si vous souhaitez devenir propriétaire de votre maison le plus rapidement possible, un prêt hypothécaire à plus court terme pourrait être plus approprié.Mais si vous souhaitez conserver vos liquidités et économiser de l’argent pour d’autres investissements, un prêt à plus long terme pourrait être plus approprié.

5. Plans de retraite : Quand prévoyez-vous prendre votre retraite ?Voulez-vous que votre hypothèque soit remboursée d’ici là ?Si vous souhaitez ne plus payer votre hypothèque à la retraite, vous pouvez choisir une durée de prêt qui serait remboursée avant votre retraite.

6. Conditions du marché : les taux d’intérêt actuels du marché sont-ils élevés ou bas ?Il peut être plus avantageux de garantir un prêt à long terme lorsque les taux d’intérêt sont bas.

Les conséquences du défaut de paiement hypothécaire

Qu’il s’agisse d’un prêt conventionnel ou géant, le défaut de paiement est un problème grave et doit être évité autant que possible.Si vous ne remboursez pas votre prêt hypothécaire refinancé, vous pourriez faire face aux conséquences suivantes :

Dommages à la cote de crédit : un défaut de paiement peut sérieusement nuire à votre cote de crédit, affectant ainsi les futures demandes de crédit.
Forclusion : Si vous continuez à faire défaut, la banque pourrait choisir de saisir et de vendre votre maison pour recouvrer sa dette.
Problèmes juridiques : vous pourriez également faire face à des poursuites judiciaires en cas de défaut de paiement.

En conclusion, les prêts géants offrent des possibilités sur les marchés immobiliers de grande valeur, mais il faut faire preuve de prudence lors de l’obtention d’un tel prêt.Vous devez comprendre les critères d’éligibilité, sélectionner la bonne durée hypothécaire et bien comprendre les conséquences d’un défaut de paiement hypothécaire.

Déclaration : Cet article a été édité par AAA LENDINGS ;certaines images ont été prises sur Internet, la position du site n'est pas représentée et ne peut être réimprimée sans autorisation.Il existe des risques sur le marché et les investissements doivent être prudents.Cet article ne constitue pas un conseil d’investissement personnel et ne prend pas en compte les objectifs d’investissement spécifiques, la situation financière ou les besoins des utilisateurs individuels.Les utilisateurs doivent déterminer si les opinions, opinions ou conclusions contenues dans le présent document sont appropriées à leur situation particulière.Investissez en conséquence à vos propres risques.