HELOC – Répondre à vos questions
Avez-vous déjà été intrigué par le terme «HÉLOC» et vous vous demandez en quoi cela pourrait vous être bénéfique ?Ou êtes-vous tombé sur des conditions supplémentaires telles que « Aucune pénalité prépayée » et « Faibles frais de clôture » et vous êtes-vous demandé en quoi elles pourraient être avantageuses dans un scénario de prêt ?Il est temps de démêler ces termes !
Qu'est-ce qu'un HELOC
HÉLOC, abréviation de Home Equity Line of Credit, est un type de deuxième hypothèque qui permet aux propriétaires d'emprunter de l'argent sur la valeur nette de leur maison.La valeur nette de votre maison est calculée en soustrayant tous les prêts ou hypothèques existants de la valeur marchande actuelle de votre maison.Les HELOC sont souvent utilisés pour des dépenses importantes telles que la rénovation domiciliaire, les frais de scolarité ou même le remboursement de dettes à intérêt élevé.
Les HELOC fonctionnent un peu comme une carte de crédit, où vous avez une limite de crédit (basée sur la valeur nette de votre maison) et pouvez emprunter jusqu'à cette limite pendant une « période de prélèvement » – souvent dix ans.Ensuite commence la période de remboursement, généralement de quinze à vingt ans.
Aucune pénalité prépayée
Une pénalité pour remboursement anticipé, également appelée pénalité pour remboursement anticipé, est une disposition d'un contrat hypothécaire qui stipule que l'emprunteur se verra facturer des frais s'il rembourse l'hypothèque avant une certaine période.Les prêteurs utilisent des pénalités pour remboursement anticipé pour se protéger de la perte des revenus d’intérêts qui auraient été payés sur la durée du prêt.
L'un des aspects qui font unHÉLOCla fonctionnalité « Pas de pénalité prépayée » est encore plus avantageuse.Cet aspect signifie simplement que vous pouvez rembourser le solde de votre prêt HELOC plus tôt que prévu sans pénalité financière supplémentaire.Ceci est particulièrement avantageux si vous recevez un afflux soudain de liquidités et souhaitez réduire le solde de votre prêt et économiser sur les paiements d’intérêts futurs.
Faibles frais de clôture
Les frais de clôture sont les divers frais et dépenses qui sont payés à la clôture d'une transaction immobilière lorsque le titre de propriété est transféré du vendeur à l'acheteur.Ils représentent généralement entre 2 % et 5 % du prix d’achat du bien mais peuvent varier en fonction de la localisation du bien et du type de prêt.
Lorsqu’il s’agit de prêts ou d’hypothèques, les frais de clôture peuvent parfois être une mauvaise surprise.Il s’agit de frais en plus du prêt qui sont généralement liés aux frais d’évaluation, de montage ou juridiques, qui peuvent certainement s’additionner.Qu'est-ce qui fait que notreHÉLOCla perspective de faibles frais de clôture est encore plus attrayante.Frais de services de clôture de titre et d'engagement 370 $ à 650 $ (clôture avec la société de titre qui doit être désignée par AAA LENDINGS).
Choses dont il faut se rappeler
Même si les avantages deHÉLOC, Aucune pénalité prépayée et de faibles frais de clôture sont évidents, il convient de noter que les HELOC comportent leur propre ensemble de risques.Parce que votre maison sert de garantie, le non-remboursement du prêt peut entraîner la perte de votre maison.Il est également important de comprendre les taux d’intérêt variables associés aux HELOC.Il est donc crucial de considérer ces pièges potentiels ainsi que les avantages avant de décider si un HELOC est la bonne option pour vous.
En conclusion, en utilisant unHÉLOCpeut être un moyen efficace d’exploiter la valeur nette de votre maison pour faire face à des dépenses importantes.Ses fonctionnalités telles que l'absence de pénalité prépayée offrent une flexibilité dans votre plan de remboursement et les faibles frais de clôture réduisent votre dette globale.Cependant, il est toujours sage de bien comprendre et considérer les conditions de tout prêt avant de signer sur la ligne pointillée.
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Heure de publication : 05 décembre 2023