Vue d'ensemble DSCR
DSCR(Ratio de couverture du service de la dette).
Il s'agit du programme le plus simple parmi tous les programmes non-QM.
Le revenu/le statut d’emploi/la déclaration de revenus ne sont pas requis.
Points saillants du programme DSCR
1) Max.RPV : 80 % ;
2) Max.Montant du prêt 2 000 000 $ ;
3) Min.FICO : 680 ;
4) Ressortissant étranger autorisé.
S'il vous plaît appelez pour le prix environMaison préfabriquée, 5 à 10 logements et montant du prêt > 2,0 millions de dollars.
Qu’est-ce que le DSCR ?
Savez-vous comment bénéficier d’un prêt hypothécaire immobilier sans aucune information sur l’emploi ni les revenus ?
N'êtes-vous pas qualifié pour les prêts hypothécaires conventionnels ?
Savez-vous quel programme de prêt est le produit le plus simple ?
Vous souhaitez savoir comment utiliser les documents réduits pour qualifier un prêt ?
Est-il très difficile pour vous d’obtenir un prêt immobilier dans votre secteur ?
Nous proposons un programme de prêt parfait pour satisfaire les facteurs clés ci-dessus :DSCRprogramme.Il s’agit du produit non-QM le plus populaire en matière de prêts hypothécaires immobiliers.
DSCR(Ratio de couverture du service de la dette) est conçu pour les investisseurs immobiliers expérimentés et qualifie les emprunteurs sur la base des flux de trésorerie provenant uniquement de la propriété en question pour analyser le degré de risque d'un investissement.Aujourd'hui, nous nous concentrons sur la compréhension de la définition du DSCR et sur la révélation du mystère du programme DSCR du point de vue de l'investissement hypothécaire immobilier.
Lignes directrices DSCR
| Actifs | ★ Relevé bancaire de 2 mois le plus récent requis. ★ Lettre d'accès à 100 % obtenue de tous les copropriétaires. ★Les fonds-cadeaux peuvent être utilisés pour l'acompte et les frais de prêt. ★Actions/Obligations/Fonds communs de placement – 90 % des comptes d'actions peuvent être pris en compte dans le calcul des actifs pour les frais de clôture et les réserves. ★Les fonds du compte de retraite acquis – 80 % peuvent être pris en compte pour la clôture et/ou les réserves. ★Lorsque des relevés bancaires sont utilisés, les dépôts importants doivent être évalués. |
| Réserves | ★Réserves : Montant du prêt 125 001 $ - 1 000 000 $ : 6 mois PITIA ; Montant du prêt 1 000 001 $ - 1 500 000 : 9 mois PITIA ; Montant du prêt 1 500 001 $ - 2 000 000 : 12 mois PITIA ★Le produit du retrait peut être utilisé comme réserve. ★Les marges de crédit et les fonds de dons ne sont pas des sources acceptables pour répondre aux exigences de réserve. |
| Crédit | ★Le profil de crédit de chaque emprunteur doit inclure un minimum de deux (2) lignes commerciales au cours des vingt-quatre (24) derniers mois qui montrent un historique de douze (12) mois, ou un profil de crédit combiné entre l'emprunteur et le co-emprunteur avec un minimum de trois (3) lignes commerciales |
| Événement de crédit | ★Historique hypothécaire : 0 x 30 x 12. ★Assaisonnement de forclusion : 36 mois ★Vente courte/Assaisonnement DIL : 36 mois ★Assaisonnement BK : 36 mois |
| Emploi et revenu | ★Pas obligatoire. |
| Évaluation | ★ Montants des prêts ≤ 1 500 000 $ = 1 évaluation complète (un score de risque ARR, CDA ou FNMA CU de 2,5 ou moins est requis en plus de l'évaluation) ★ Montants des prêts > 1 500 000 $ ou transaction « flip » = deux évaluations complètes |
| Autres exigences | ★Acheteurs d’une première maison non éligibles. ★ Propriétés financées maximum : 20 ★Investissement MD sans PPP uniquement. ★La pénalité pour paiement anticipé correspond à 5 % du solde restant du prêt. |
Comment calculer le DSCR ?
Pour les prêts hypothécaires au logement, le DSCR fait référence au rapport entre les revenus locatifs mensuels d'un immeuble de placement et les dépenses totales de logement.Ces dépenses peuvent inclure le capital, les intérêts, l’impôt foncier, l’assurance et les frais HOA.Les dépenses non réellement engagées seront enregistrées à 0. Plus le ratio est faible, plus le risque du prêt est élevé.Cela peut s’exprimer de la manière suivante :
Nous proposons à nos clients le « No ratio DSCR », ce qui signifie que le ratio peut descendre jusqu'à « 0 ».Dans nos produits de prêt conventionnels, nous devons comparer le revenu des emprunteurs avec le PITI mensuel (principal, intérêts, taxes, assurance) plus les frais HOA et autres passifs de la propriété hypothéquée pour décider si le prêt est admissible.
Avantages du DSCR
Aucun ratio DSCR est un produit de prêt qui ne vérifie ni n'exige le revenu de l'emprunteur car il n'implique pas le calcul du DTI (Ratio dette/revenu).Surtout, le DSCR (Debt Service Coverage Ratio) minimum peut être aussi bas que 0. Même si les revenus locatifs sont faibles, nous pouvons toujours le faire !Il s’agit d’un bon choix pour les emprunteurs ayant de faibles revenus ou des dettes plus élevées. Cela en fait une option viable même pour ceux ayant de faibles revenus locatifs, ce qui en fait un bon choix pour les emprunteurs ayant des revenus plus faibles ou des dettes plus élevées.
De plus, ce programme est également ouvert aux ressortissants étrangers, notamment ceux titulaires d’un visa F1.Si vous êtes un ressortissant étranger et que vous ne pouvez pas bénéficier d'un prêt hypothécaire conventionnel, veuillez nous contacter pour discuter de votre scénario de prêt.
